Как определить оптимальный срок оплаты для клиентов и поставщиков

Как определить оптимальный срок оплаты для клиентов и поставщиков

Можно нарастить продажи и всё равно остаться без денег. Например, давать клиентам отсрочку на 30 дней, а поставщикам платить через 7. Выручка растёт, а касса пустеет. Чтобы этого избежать, нужно управлять не только суммой платежей, но и сроками.

1️⃣Посчитайте денежный цикл

Для этого используйте три показателя:

✅DSO — сколько дней в среднем клиенты оплачивают счета.
✅DIO — сколько дней товары лежат на складе.
✅DPO — через сколько дней вы платите поставщикам.

Денежный цикл = DSO + DIO − DPO. Чем он короче, тем меньше собственных средств обычно требуется для поддержания операций.

2️⃣Не давайте отсрочку всем подряд

Если клиент регулярно платит на 10 дней позже, строить финансовый план по договору — значит обманывать самих себя. Используйте предоплату, кредитные лимиты и разные условия для клиентов в зависимости от их платёжной дисциплины и риска.

3️⃣Не путайте отсрочку с выгодой

Допустим, поставщик предлагает скидку 2% за оплату в течение 10 дней вместо полной оплаты через 30. Если у бизнеса достаточно ликвидности, скидка может оказаться выгоднее отсрочки.

4️⃣Проверьте, выдержит ли бизнес задержки

Смоделируйте ситуацию: несколько крупных клиентов задерживают оплату на две недели. Хватит ли денег на обязательные платежи без кредита и экстренного использования резерва? Если нет, пересмотрите условия оплаты или увеличьте запас ликвидности.

Рост продаж — это ещё не рост финансовой устойчивости. Если деньги приходят позже, чем уходят, можно успешно продавать себя в кассовый разрыв.

Теперь мы и в Макс.

Бухуслуги | Финуслуги | Юруслуги | Курс | Книга | Написать нам